Давай поговорим о твоих доходах и расходах - Карл Ричардс (2017)

«Отлично! – продолжил я. – Тогда, если ничего более важного нет, можно ли рассматривать все ваши финансовые решения через призму этого пожелания?»

Сара кивнула.

Теперь можно было начинать обдумывать какой бы то ни было план.

* * *

Прежде чем планировать, нужно понимать, зачем вы это делаете.

Сара и Марк не сделали этого заранее, перед тем как обсуждать со мной рекомендации к построению своих финансовых схем, которые я мог бы им предложить, поэтому сначала нам пришлось вернуться назад и оценить, что конкретно мы пытаемся спланировать. В конце концов, представьте себе, насколько иной должна была бы быть наша стратегия, если бы для Сары самым важным было расширение ее практики или возможность раньше уйти на заслуженный отдых, чтобы писать серию триллеров, в которых действие происходит в отделении реанимации.

Проходя этот путь с сотнями своих клиентов, я не выработал никакой более эффективной стратегии, чем просто задавать вопрос: «Зачем вам нужны деньги?»

Изначально больше десяти лет назад я перенял некую вариацию этого вопроса у публициста и оратора Билла Бакрака и со временем переработал его вместе с моим наставником Джоном Боуэном. Мне сразу понравился такой заход, и с тех пор я люблю начинать процесс финансового планирования именно так, чтобы выяснить причину, для чего вообще следует это делать.

Очевидно, для каждого ответ будет свой, но, как я убедился лично на собственном опыте, когда вы поняли основное, внутри будто что-то щелкает. На смену растерянности перед финансовыми решениями, кажущимися такими сложными, приходят ясность и четкое понимание, какие стратегии лучше всего подойдут в вашем конкретном случае.

Важно заметить, что при всей силе этого процесса не всегда он дается просто. Во-первых, он неудобен. Мы не любим спрашивать себя, почему деньги для нас важны, поскольку часто проявляется наше отношение к деньгам, а не понимание фактов. Намного проще, как нам кажется, говорить о цифрах и центах, чем о собственных переживаниях и глубинных стремлениях.

Вот так, нырять в неизвестность – это страшно. А что, если ответ перевернет все наши представления о деньгах, а может, и вообще обо всем, чего мы хотим от жизни?

Чтобы понять, почему процесс «открытия» так важен, предлагаю ненадолго переключиться на другую сферу вашей жизни. Предположим, вам нездоровится, и вы не понимаете причин. Вы идете к доктору и описываете симптомы. Как вам понравится, если на двадцатой секунде вашего рассказа врач начнет выписывать рецепт? Или, хуже того, не дослушав до конца, сделает вывод, что скорее всего у вас тоже грипп, как и у всех остальных?

Для сравнения представьте другого доктора, который действительно не торопится и ставит вам диагноз. Прежде чем это сделать, он проводит осмотр и назначает анализы.

Так же и вопрос о роли денег в вашей жизни можно сравнить со строгим медицинским осмотром для оценки вашего финансового здоровья. Это ничуть не более странно, чем сходить на прием к врачу, прежде чем получить рецепт.

Процесс выглядит примерно так:

A. вы отмечаете у себя какие-то симптомы (ваша финансовая жизнь, кажется, немного вышла из равновесия, или просто не помешает проверка);

B. вы определяете, как должно выглядеть нормальное финансовое состояние (задаете вопрос, зачем вам нужны деньги);

C. вы находите решение (опираетесь на те ценности, которые для себя определили, чтобы руководствоваться ими в своих финансовых решениях).

Логически мы понимаем, что начинать с конца – спрашивать с финансового консультанта готовое решение, прежде чем определена проблема, – бессмысленно, и все же именно так строится работа в традиционной отрасли финансовых услуг – с конца.

Я же призываю вас все же начинать с начала. Тогда вы сможете задействовать то, что выяснили о своих ценностях, чтобы составить финансовый план, который подходит именно вам.